银行“顶风作案”，资金违规流向房地产市场被重罚

　　今年以来，监管部门屡次强调严防资金违规流向房地产市场。3月23日，北京银保监局消息称，针对北京地区房价持续上涨和个人经营性贷款资金违规流入房市舆情，该局迅速行动，会同相关部门及时采取部署全面自查、开展专项核查、出台专门制度等系列强监管措施。

 

　　中国证券报记者梳理银保监会官网发现，当前仍有不少银行“顶风作案”。仅从3月15日以来披露的罚单来看（以罚单挂网时间为准），就有近10家银行因资金违规流向房地产市场被罚。

 

　　四家国有大行被罚

 

　　近期，国有六大行里除工商银行和邮储银行外，中、农、交、建均因资金违规流入房地产或者借道支持房地产开发被罚。

 

　　中国农业银行济南分行因通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款，个人消费贷款资金违规流入房地产企业和股市被罚60万元。

 

　　中国银行温州市分行因贷前调查、贷后管理严重不审慎；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入房地产市场被罚95万元。

 

　　中国建设银行义乌分行则被罚115万元，主要违规事由为：信贷管理不审慎，信贷资金被挪用于支付购房首付款；信贷管理不审慎，信贷资金违规流入股市；服务收费质价不符；违反审慎经营规则，违法发放房地产项目贷款；违反审慎经营规则，违规发放个人住房按揭贷款。

 

　　交通银行深圳分行被罚案由中涉及房地产市场的为“借道固定资产支持融资贷款用于房地产开发”。

 

　　中小银行未能幸免

 

　　除国有大行外，也有多家中小银行因信贷资金违规流入房地产或股市被罚。

 

　　例如，浙商银行台州分行因贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房；贷后管理不到位，信贷资金被挪用于股市和金融资产交易所产品等投资；贷款资金挪用作银行承兑汇票保证金；发放用途不真实贷款被罚95万元。

来源：银保监会官网

 

　　泰顺农商银行因信贷资金违规流入房地产市场；以流动资金贷款形式发放固定资产贷款；向资本金未到位的项目发放固定资产贷款被罚75万元。

 

　　瑞安农商银行被罚金额更大，达185万元。其主要违规事由为以不正当手段吸收存款；整改措施落实不到位；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入房地产市场；信贷资金被用于支付股权收购款。

 

　　被罚事由五花八门

 

　　上述银行资金违规流入股市和房地产被罚只是“重灾区”之一，3月15日至今，还有不少银行因各种事由被罚。

 

　　例如西乌珠穆沁农村商业银行因发放重大关联交易贷款未经关联交易控制委员会审查、董事会审批，代为履职超期，严重违反审慎经营性规则被责令改正。并处30万元罚款。

来源：银保监会官网

 

　　中国农业银行温州分行则因欺骗投保人、被保险人被罚22万元。

 

　　内蒙古鄂托克农村商业银行因未经监管部门核准高管违规履职被罚25万元。

 

　　佳木斯市郊区农村信用合作联社则因在存在历年分红挂账情况下依然进行挂账分红被罚30万元。

 

　　另外，近期银保监会机关对中信银行开出一张450万元的巨额罚单。中信银行被罚原因有四大点：一是客户信息保护体制机制不健全；柜面非密查询客户账户明细缺乏规范、统一的业务操作流程与必要的内部控制措施，乱象整治自查不力。二是客户信息收集环节管理不规范；客户数据访问控制管理不符合业务“必须知道”和“最小授权”原则；查询客户账户明细事由不真实；未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息。三是对客户敏感信息管理不善，致其流出至互联网；违规存储客户敏感信息。四是系统权限管理存在漏洞，重要岗位及外包机构管理存在缺陷。